สำหรับใครที่กำลังมีความคิดอย ากจะกู้เ งินเพื่อซื้อบ้าน แต่ไม่ต้องการเป็นห นี้
ในระยะย าว 20-30 ปีเราจะมาแนะนำวิ ธีที่จะช่วยให้คุณผ่อนบ้านหมดภายในไม่กี่ปี
ได้มีผู้ใช้เฟซบุ๊กรายหนึ่ง มาบอกเล่าถึงวิ ธีการผ่อนบ้านให้หมดภายใน 1.7 ปีเท่านั้น
จากที่ทำสัญญากู้ไว้ 25 ปี 10 เดือน โดยกู้ธนาคารมา 2 ล้านบาท
ตั้งแต่เรียนจบปริญญาตรี เขาก็ไม่ได้มีทรัพย์สินอะไรที่มีค่า นอกจากรถดรีม 125
ที่พ่อให้มาใช้ตั้งแต่สมัยเรียน นั่นคือสิ่งที่มีค่าที่สุดที่มีอยู่ เรียกได้ว่าเริ่มจาก 0
ในการผ่อนบ้าน และมันก็ได้กลายเป็น ความภาคภูมิใจของเขาในที่สุด
เขาได้เขียนรายละเอียดแยกเป็นหัวข้อดังนี้
1. การกู้บ้านด้วยบูโรขาว ลำบากมาก
ย้อนกลับไปเมื่อ 2 ปีก่อน เขาไม่เคยกู้อะไรเลย ทำให้ไม่มีประวัติในการชำระอะไรเลย
และการกู้บ้านก็เป็นเรื่องที่ใหญ่มากโดยปกติแล้วคนส่วนใหญ่จะมีประวัติในการผ่อนรถยนต์
มาก่อน ทางธนาคารก็จะสามารถดูประวัติการผ่อนได้จากรถ
ว่าเรามีพฤติกร รมในการผ่อนที่สม่ำเสมอไหม แต่เขาไม่เคยมีประวัติการผ่อน แม้แต่บัตรเครดิต
ก็ยังไม่มี และยังทำงานอิสระด้วย จึงมีโอกาสสูงมากที่จะกู้ไม่ผ่ าน แต่โ ชคดีที่มีพ่อทำงาน
รัฐวิสาหกิจ ให้มากู้ร่วมจึงผ่ านได้
2. เทคนิคการผ่อนบ้านในแบบของเรา
ตอนที่กู้มา 2 ล้าน (ราคาขายบ้าน 2.2 + รีโนเวท 1.1 รวม 3.3 ล้านบาท)
จึงทำให้ต้องกลับมานั่งคิดว่าจะเอาเงิ นไปไว้ตรงไหนให้คุ้มค่าที่สุด
เพราะปีแรก ด อกเบี้ยจะยังคงที่ 0.9 % ปี 2-3 Mrr – 3.25 ประมาณ 2.97 %
ทำให้มองว่า ด อกเบี้ยในปีแรกถูกกว่าเงิ นฝาก 1.5% ของอีกธนาคารที่เขาได้ฝากไว้
ใน 12 เดือนแรกจึงผ่อนไปตามปกติ
เก็บเ งินสด 300,000 บาทเอาไว้ (อันนี้ก็แล้วแต่มุมมองของแต่ละคน เพราะบางคนก็มองว่า 0.9 %
ของ 2 ล้านเยอะกว่าเงิ น 1.5 % ของ 3 แสน แต่ต้องดูว่าตรงไหนเราจะได้ประโยชน์มากที่สุด)
ในปีที่ 2 เขาได้เริ่มโป๊ะบ้าน แบบหนักมาก ๆ มีเท่าไหร่ก็โป๊ะให้หมด และตรงกับว่าปีที่ 2 เกิดโควิด-19
จึงทำให้ทางธนาคารได้ออกนโยบายหยุดพักชำระ และลดด อกเหลือ 0.5%
เป็นเวลา 3 เดือน (เมษา-กรกฎา) จึงได้มีโอกาสมาปิดยอดบ้านในช่วงเดือนนี้พอดี
3. วิ ธีแก้ไขสภาพคล่อง
อาจจะไม่ได้ลำบากเท่าไหร่ เพราะเขานั้นเป็นคนที่มีนิสัยประหยัดอยู่แล้ว แต่สำหรับคนอื่น
ก็อาจจะต้องฝึกใช้ชีวิตแบบประหยัดให้ชิน และเขาก็สามารถขับรถมอเตอร์ไซต์ไปทำงานได้
เลยไม่ได้คิดที่จะซื้อรถยนต์เพื่อเพิ่มภาระตรงนี้ แต่วิ ธีการก็ขึ้นอยู่กับการใช้ชีวิตของใครของมัน
เพราะบางคนก็อาจจะจำเป็นที่จะต้องใช้รถยนต์ในการทำงาน
หรือเพื่อสร้างรายได้ให้เงิ นงอกเงยซึ่งเขาได้เฉลี่ยใช้เ งินต กวันละ 150-200 บาท พย าย าม
จะไม่ใช้เกินนี้และด้วยวิ ธีการใช้ชีวิต และแนวทางของเขาที่มุ่งมั่นตั้งใจ
ที่จะปิดบ้านให้ได้เร็วที่สุด
เพื่อที่จะไม่ต้องแบกรับด อกเบี้ยในระยะย าว จึงทำให้เขาสามารถผ่อนบ้านที่กู้มาได้ในราคา 2 ล้าน
ให้หมดภายใน 1.7 ปี ได้ในที่สุด
ทางด้านคุณ Mr.Worldwide สมาชิกเว็บไซต์พันทิปดอทคอม ก็ได้แชร์ประสบการณ์
วิ ธีผ่อนบ้านและคอนโด ที่เขาเคยทำมาเช่นกัน ซึ่งเขาทำมาตั้งแต่ยังมีเ งินเดือนแค่ 14,000 บาท
จนเปลี่ยนงานและมีรายได้เพิ่มขึ้นหลายเท่า
วิ ธีคิด : ให้เรามองหาสินทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็นบ้านหรือคอนโดที่เราชอบ และเขาได้ซื้อบ้านในราคา 4 ล้าน
และกู้เงิ นธนาคาร โดยที่เขามีเงิ นเดือนอยู่ประมาณ 55,000 บาท สมมติว่าเขาต้องผ่อน 20,000 บาท
ให้คิดไว้ว่าต้องผ่อนเป็น 2 เท่า ให้ได้ นั่นคือ 40,000 บาท จึงค่อยตัดสินใจซื้อ
ซึ่งถ้าเราคิดจะผ่อนแค่งวดละ 20,000 บาท ไปเรื่อย ๆ ก็ไม่เป็นไร แต่ก็ต้องผ่อนไป 25-27 ปี ถึงจะหมดอยู่ดี
วิ ธีผ่อนให้หมดเร็ว : สมมติว่าเราผ่อนเดือนละ 20,000 บาท
– ด อกเบี้ย = 12,000 บาท
– (หัก) เงิ นต้น = 8,000 บาท (ตีเลขกลม ๆ)
เท่ากับว่า (4,000,000 – 8,000 = 3,992,000) นี่คือการผ่อนต่อเดือนไปเรื่อย ๆ แล้วเมื่อไหร่จะหมด กู้ไป 4 ล้าน
แต่ถ้าเราผ่อน 2 เท่า ตามวิ ธีคิดที่ได้ให้ไว้ก็คือ 40,000 บาท และเก็บไว้กินไว้ใช้อีก 15,000 บาท
(หากใครมีรายได้น้อยกว่านี้ ก็ให้ดูสินทรัพย์ที่ถูกลงมา พอที่เราจะจ่ายได้ 2 เท่า โดยที่ไม่ลำบากการใช้ชีวิตจนเกินไป)
– 20,000 บาทแรก (ด อกเบี้ย 12,000 บาท + หักเงิ นต้น 8,000 บาท)
– 20,000 บาทหลัง (หักเงิ นต้น 100% หรือหักไปเลยอีก 20,000 บาท)
เท่ากับว่า เราสามารถหักเงิ นต้นเดือนนั้นได้ถึง 8,000 + 20,000 บาท หรือ “3.5 เท่า”
ของการหักโดยปกติ (4,000,000 – 28,000 = 3,972,000)
นี่คือข้อดีของการวางแผนซื้อสินทรัพย์ โดยการมีหลักคิดผ่อนให้ได้ 2 เท่าของแต่ละเดือน
เพื่อที่เงิ นต้นจะได้ลดลงเร็วขึ้นเพราะเราได้จ่ายด อกเบี้ยสำหรับค่างวด 20,000 บาทแรกแล้ว
และก้อนที่สองก็จะเป็นการจ่ายเ งินต้นทั้งหมดนั่นเอง
จะทำให้เราปิดยอดได้เร็วขึ้นหลายสิบปีเลยล่ะ และยิ่งถ้าได้รับโบนัส หรือมีรายได้พิเศษเพิ่มเข้า
ก็รีบเอาไปโป๊ะ ก็จะยิ่งลดต้นได้เร็วกว่าเดิม
แล้วพอครบ 3 ปี เราก็ค่อยไปรีไฟแนนซ์กับธนาคารอื่นที่เราจ่ายด อกเบี้ยน้อยกว่า เพื่อโปรโมชั่น
ด อกเบี้ยที่ถูกลงแต่ไม่ควรทำก่อน 3 ปี เพราะจะโดนค่าปรับได้ ซึ่งไม่คุ้มแน่นอน
หวังว่าข้อมูลเหล่านี้จะเป็นประโยชน์สำหรับคนที่กำลังมองหาสินทรัพย์ และต้องการที่
จะกู้เงิ นซื้อบ้านให้สามารถสร้างสินทรัพย์ได้ในระยะเวลาที่รวดเร็วภายในไม่กี่ปี
แทนที่จะต้องใช้เวลา 25-30 ปีซึ่งการผ่อนอะไรนาน ๆ เป็นอะไรที่เหนื่อยมาก ๆ
แล้วยังต้องเสี ยด อกเบี้ยในระยะย าวอีกด้วย
ขอบคุณที่มา : bitcoretech , นาย ชัยธวัช มีเดช, คุณ Mr.Worldwide สมาชิกเว็บไซต์พันทิปดอทคอม
